Branche 21 : Comparatif des options et des prix

Dans un monde où les possibilités d’investissement sont nombreuses, choisir la bonne solution pour son épargne peut être un véritable défi. Que vous soyez un investisseur débutant ou un expert en finance, il est essentiel de bien comprendre les différentes options disponibles.

L’assurance vie Branche 21 est une solution qui combine sécurité et rendement garanti. Mais comment choisir le contrat qui vous convient le mieux ? Dans cet article, nous analysons les différentes assurances de la Branche 21, leurs caractéristiques, leurs coûts, ainsi que leurs avantages et inconvénients.

Besoin d’aide pour y voir plus clair ?

Table of Contents

Qu’est-ce que l’assurance-vie Branche 21 ?

La Branche 21 est un produit d’assurance proposé par les compagnies d’assurance et qui permet aux épargnants d’investir leur capital dans une assurance épargne.

Elle est conçue pour la constitution d’un capital à moyen ou long terme, avec :
✅ Un rendement garanti, généralement supérieur à celui d’un compte épargne classique,
✅ Une participation aux bénéfices, qui peut améliorer le rendement,
✅ Une protection du capital, même en cas de faillite de l’assureur,
✅ Des avantages fiscaux sous certaines conditions.

💡 La Branche 21 est souvent utilisée pour compléter une pension légale, mais elle peut aussi être associée à une assurance décès, une assurance obsèques ou une assurance solde restant dû.

Quels sont les types d’assurances vie Branche 21 ?

L’assurance vie Branche 21 se décline en plusieurs types, selon vos objectifs :

Assurance épargne-pension

Ce produit permet aux assurés de se constituer une épargne et de bénéficier d’avantages spécifiques, comme une déduction fiscale propre à ces contrats. Il est également conçu pour compléter la pension légale de l’assuré au moment de la retraite.

Assurance épargne à long terme

Avec cette forme de contrat d’assurance-vie, vous pouvez bénéficier des déductions fiscales accordées par les pouvoirs publics. Il permet également de bénéficier d’une déduction fiscale intéressante tout en se constituant une épargne à long terme.

Assurance obsèque

Les polices d’assurance-vie temporaire sont différentes des polices d’assurance-vie de la branche 21. Elles visent à verser un montant prédéterminé à vos proches ou à vos bénéficiaires lorsque vous décédez.

Assurance épargne classique

L’assurance-épargne de la Branche 21 offre une grande flexibilité grâce à des options telles que le versement d’un montant forfaitaire, l’épargne mensuelle ou une combinaison de ces modes de paiement.

Combien coûte une assurance vie Branche 21 ?

Le coût d’une assurance vie Branche 21 varie selon le contrat et les frais appliqués par l’assureur. Voici les principaux éléments à prendre en compte :

Frais de gestion : prélevés sur les primes pour couvrir l’administration du contrat,
Taxe sur les primes : 2 % sur chaque versement (sauf pour les assurances épargne-pension),
Frais d’entrée : prélevés sur les versements effectués,
Frais de sortie : appliqués si vous souhaitez résilier le contrat avant l’échéance.

💡 Les frais varient d’un assureur à l’autre, il est donc essentiel de comparer les offres pour obtenir les meilleures conditions.

Quel est le rendement d’une assurance vie Branche 21 ?

Le rendement d’une assurance vie Branche 21 se compose de deux éléments :

1️⃣ Un rendement garanti : fixé par l’assureur et inscrit dans le contrat (généralement entre 0,5 % et 2 %).
2️⃣ Une participation aux bénéfices : un rendement supplémentaire dépendant des performances de l’assureur et des marchés financiers.

📌 En 2023, le rendement garanti moyen des assurances Branche 21 était de 1,20 %, supérieur aux années précédentes marquées par des taux d’intérêt négatifs.

🔹 À noter : Le rendement peut varier selon la composition du portefeuille d’investissement de l’assureur.

Quels sont les facteurs qui influencent le prix d’une assurance Branche 21 ?

Plusieurs éléments peuvent influencer le coût total d’un contrat Branche 21 :

✔️ Le montant des primes versées : des versements plus élevés peuvent générer un meilleur rendement,
✔️ Les frais de gestion et d’entrée : chaque assureur applique des conditions différentes,
✔️ La durée de l’investissement : les contrats à long terme offrent généralement de meilleurs rendements,
✔️ Les avantages fiscaux : une réduction d’impôts peut diminuer le coût réel du contrat,
✔️ La garantie de capital : une sécurité supplémentaire qui peut impacter les frais,
✔️ Les options supplémentaires : certaines assurances incluent des garanties en cas de décès ou d’invalidité.

Une assurance vie Branche 21 garantit-elle le capital ?

Oui, une fois les rendements acquis, l’assureur ne peut pas les récupérer. Le capital, y compris les rendements obtenus, est donc garanti.

La garantie du capital signifie que vous ne risquez pas de perdre votre argent. Les assurances vie de la Branche 21 sont couvertes par cette garantie, ce qui signifie que le Fonds de garantie intervient si l’assureur ne peut plus faire face à ses obligations fiscales.

Quels sont les avantages et inconvénients d’une assurance Branche 21 ?

Les contrats de la Branche 21 offrent une série d’avantages. Nous vous informons ci-dessous sur les avantages de la branche 21. Nous énumérons également les inconvénients qui y sont liés.

Avantages

Placement sûr : le preneur d’assurance peut choisir entre des plans offrant un rendement garanti et une éventuelle participation bénéficiaire, ou des plans avec garantie du capital et éventuelle participation bénéficiaire.
Garanties supplémentaires : lorsque vous souscrivez l’assurance, vous ne risquez pas de perdre la totalité de votre capital même si l’assureur fait faillite, grâce à la protection du Fonds de protection des dépôts et des assurances sur la vie.
Pas de précompte mobilier : si le contrat est conservé pendant au moins huit ans ou si une couverture décès de 130 % est souscrite, vous ne devez pas payer de précompte mobilier.
Avantages fiscaux : avec l’épargne-pension ou les contrats à long terme, vous bénéficiez d’avantages fiscaux intéressants.
Nombreuses options supplémentaires : les contrats de la branche 21 peuvent être complétés par diverses garanties supplémentaires, telles qu’un capital décès ou une couverture invalidité.
Outil de planification successorale : en désignant des bénéficiaires, vous pouvez utiliser branche 21 pour la planification successorale et le transfert de patrimoine.
Intérêts garantis combinés à une participation bénéficiaire : selon l’assureur, un contrat branche 21 peut offrir à la fois des intérêts garantis et une participation bénéficiaire.

Inconvénients

Rendements limités : d’autres options d’investissement peuvent offrir des rendements plus élevés.
Protège rarement, voire jamais, le pouvoir d’achat contre l’inflation : l’inflation peut réduire la valeur réelle des montants versés. Le marché influence donc la valeur réelle à ce moment-là.
Risque de frais et d’impôts élevés en l’absence de conseils : en l’absence de conseils clairs, vous pouvez être confronté à des frais et des impôts élevés.
Les rendements futurs ne sont pas garantis pour les nouveaux dépôts : l’assureur peut modifier le rendement garanti pour les nouvelles primes, ce qui peut réduire les dépôts futurs.
Les rendements dépendent de la participation aux bénéfices de la compagnie : votre rendement dépend de la performance de l’assureur et de son partage des bénéfices.

Investir dans une assurance vie Branche 21 est-il encore intéressant en 2025?

La branche 21 offre une garantie de capital qui protège votre investissement initial, ce qui est intéressant en période d’incertitude économique.

Bien que les rendements soient généralement inférieurs à ceux d’investissements plus risqués, cette police offre un rendement garanti. Cela signifie qu’un rendement minimum est assuré, quelles que soient les conditions du marché. Outre le rendement garanti, il existe également la possibilité d’une participation aux bénéfices.

En outre, la branche 21 est couverte par le système de garantie. Le Fonds de protection offre une protection à vos dépôts et à vos polices d’assurance vie. Il offre également d’importants avantages fiscaux et vous pouvez le combiner avec diverses garanties supplémentaires.

En 2025, investir dans l’assurance-vie de la branche 21 peut être intéressant pour les investisseurs qui recherchent la sécurité et des avantages fiscaux.

Plus d’informations sur branche 21 ? Recevez des conseils sur mesure de la part de professionnels

Pour un rendement optimal de votre capital, il est judicieux de demander l’avis d’un expert. Remplissez donc notre formulaire ci-dessous et nous vous metterons gratuitement en contact avec des assureurs et des courtiers pour vous aider !