Assurance-vie | Guide complet & Comparatif

En comparant les offres, vous vous assurez de choisir une assurance vie adaptée à votre situation spécifique. Cela peut sembler être une tâche complexe, mais avec le bon accompagnement, la démarche devient beaucoup plus simple. Grâce au formulaire en bas de cette page, nous vous mettons rapidement et facilement en contact avec des spécialistes de l’assurance qui vous conseilleront personnellement et vous proposeront des solutions sur mesure, adaptées à vos besoins.

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Sommaire

Qu’est-ce qu’une assurance vie ?

Une assurance vie est un contrat d’assurance qui peut être sous différente forme :

Assurance-vie classique (produit d’épargne) : c’est une assurance dont le but est de faire grossir votre capital. Vous allez investir votre argent sous forme de primes que votre assureur va faire fructifier, et au terme du contrat, vous allez recevoir un capital. L’assurance vie classique la plus courante est l’épargne pension.
Assurance décès : l’assurance décès a pour but de créer un capital financier pour vos bénéficiaires en cas de votre décès. Elle appartient souvent sous la forme d’une assurance obsèques ou d’une assurance solde restant dû.
Assurance-vie mixte : l’assurance vie mixte est une assurance qui est un mélange entre l’assurance vie classique et l’assurance décès.

L’assurance vie est donc un moyen intelligent de vous constituer un filet de sécurité financière pour plus tard, afin de profiter sereinement de votre retraite après des années de travail. Voyez cela comme une étreinte protectrice qui garantit votre avenir et celui de votre famille.

Une assurance vie est-elle aussi une assurance solde restant dû ?

Non, ce n’est pas le cas. Une assurance solde restant dû est une sorte d’assurance vie que vous pouvez souscrire lorsque vous faites un emprunt, et dont le but est que, si vous décédez, la compagnie d’assurance rembourse alors le reste de votre prêt, et ce n’est pas à votre succession de le faire.

Assurance vie ou assurance décès / obsèque : quelles différences ?

Une assurance décès est un type d’assurance vie qui vise avant tout à garantir la sécurité financière de vos proches en cas de décès inopiné. C’est une solution claire et ciblée pour les soutenir financièrement.

Une assurance obsèques est également un type d’assurance vie. Son but est de couvrir partiellement ou entièrement les frais de vos funérailles à votre décès, afin que vos proches n’aient rien à payer.

L’assurance décès et l’assurance obsèques sont donc toutes deux des types d’assurances vie.

Pour que votre succession bénéficie de votre assurance vie, n’oubliez pas de mentionner vos bénéficiaires dans le contrat.

Quelle est la différence en une assurance vie en branche 21 et en branche 23 ?

Une assurance vie en branche 21 à un rendement le plus souvent garanti donc vous connaissez le montant que vous recevre à la cloture du contrat. Seul le contrat d’assurance vie Universal Lifea un taux d’intérêt variable, mais c’est un contrat en branche 21 beaucoup plus rare.

Une assurance vie en branche 23, quant à elle, est une assurance à risque. En effet, vos primes sont investies dans des fonds d’investissement en bourse, ce qui signifie que vous pouvez perdre une partie des primes investies à tout moment. Cependant, qui dit risque dit aussi potentiel de rendement plus élevé.

Il existe aussi certains types de contrats d’assurance vie qui combinent la branche 21 et la branche 23, cela s’appelle la branche 44. Le niveau de risque de l’assurance vie en branche 44 dépend exclusivement de la part investie en branche 23.

Quel est le coût moyen d’une assurance vie en Belgique ?

Le prix moyen d’une assurance vie en Belgique dépend majoritairement de votre situation. En effet, par exemple, pour les assurances vie pures, tout dépend de combien vous voulez investir en primes d’assurance. À cela s’ajoutent bien sûr les éventuels frais, qui dépendent alors surtout de la compagnie d’assurance que vous avez choisie. Pour l’assurance vie solde restant dû, tout dépend de la valeur de votre prêt.

Le prix de votre assurance vie peut aussi dépendre de votre âge ou de votre état de santé si vous comptez souscrire à une assurance décès.ent utile pour trouver la police d’assurance parfaitement adaptée à votre situation unique.

Est-il judicieux de souscrire une assurance vie ?

Est-ce pertinent pour tout le monde ? Tout dépend de votre situation personnelle, de vos ambitions pour l’avenir et de la solidité de vos finances.

Une telle assurance peut être une véritable source de sérénité, un soulagement non seulement pour vous, mais aussi pour vos proches.

Elle garantit leur protection financière si vous veniez à disparaître et peut aussi servir de complément de retraite, afin que vous puissiez profiter pleinement de votre futur sans inquiétude.

À quoi faut-il faire attention dans une assurance vie ?

Lors du choix d’une assurance vie, plusieurs critères sont essentiels :

La couverture : Que couvre exactement le contrat et quelles sont ses conditions ?
Les frais : Prenez en compte les primes, les frais d’entrée et de sortie ainsi que les coûts de gestion.
La flexibilité : Pouvez-vous adapter votre contrat en fonction des évolutions de votre vie ?
La fiabilité de l’assureur : Vérifiez la réputation et la stabilité financière de l’entreprise.

Comparer et choisir une assurance vie est une décision importante qui demande réflexion et, idéalement, l’expertise d’un conseiller.

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Quels sont les inconvénients d’une assurance vie ?

Si vous souscrivez à un contrat d’assurance vie, il peut y avoir un risque si vous décédez avant la fin du contrat :

Contrat d’assurance vie pure : dans ce cas-là, vos bénéficiaires ne reçoivent rien, donc il y a une perte totale de ce que vous avez investi.
Contrat d’assurance vie avec remboursement des primes payées : comme mentionné dans le nom du contrat, si vous décédez, vos bénéficiaires recevront le montant des primes que vous avez investies (sans les taxes et frais).
Contrat d’assurance vie avec remboursement de la réserve acquise : c’est le cas le plus avantageux pour vos bénéficiaires ; en effet, ils recevront la totalité des primes investies avec les intérêts produits par le capital.

Dans le cas où vous souscrivez à une assurance décès, c’est justement lorsque vous restez en vie qu’il ne se passe rien.

Le dernier gros risque en assurance vie est, bien sûr, si votre capital est investi en branche 23, car, étant investi en bourse, vous pouvez perdre une bonne partie de votre capital investi.

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Comparatif des meilleures assurances vie

Comparer les assurances vie consiste à trouver celle qui correspond le mieux à votre situation actuelle et à vos objectifs futurs.

Vous pouvez, par exemple, opter pour une assurance décès temporaire, abordable et répondant à un besoin précis. Ou bien une assurance mixte, qui combine protection et épargne, utile pour préparer votre retraite ou garantir le remboursement d’un prêt.

Les prix et conditions varient considérablement, ce qui rend la comparaison indispensable. Soyez attentif aux frais d’entrée, de gestion et de sortie. Et si vous envisagez des produits de branche 23, attiré par leurs rendements potentiels, n’oubliez pas les risques associés.

La flexibilité est aussi un critère clé : pouvez-vous modifier votre contrat si votre vie évolue ? Que se passe-t-il en cas de résiliation anticipée ?

Enfin, le service client et la solidité financière de l’assureur peuvent être des éléments déterminants dans votre choix, même si l’offre n’est pas la moins chère.

Dans le tableau suivant, nous avons comparé les différentes assurances vie proposées par plusieurs compagnies d’assurance, dont le but est de faire fructifier votre épargne.

Compagnies d’assurance	Type d’assurance vie	Rendement moyen	Frais d’entrée	Frais de sortie	Frais de gestion
Ag assurance : Invest +	Branche 21	Maximum 2,50 %	Maximum 2,50 %	1 %	0.40 %
Ag assurance : Smart invest porfolio	Branche 23	–	2,5 % + One-off product cost	1 %	Variable
Ethias : Saving 21	Branche 21	Entre 2,30 % et 2,75 %	0 %	5% jusqu’a là 4 éme année puis diminution de 1 % par an	0 %
Ethias : Boost invest	Branche 23	–	1 %	1,5 % pour les 3 premières années	Variable
Axa assurance épargne	Branche 21	Variable	Maximum 2 %	5% la première année et puis dimininution de 1 % par an	0,1 % par an
Axa assurance investissement	Branche 23	–	Maximum 2 %	3,6 % le premier mois et puis dimininution de 0,1 % par mois	Variable (entre 0,3 % et 1,9 % dépendemment du fond )
CBC : épargne long terme 21	Branche 21	2 %	5 %	5% la premièrèe année et puis dimininution de 1 % par an	0 %
CBC : épargne long terme 23	Branche 23	–	2,5 %	Aucun	0 %

Les assurance vies d’AG : Invest + et Smart invest porfolio

AG Insurance propose toute une gamme d’assurances vie différentes. Pour notre comparaison, nous avons décidé de porter une attention particulière à leurs offres Invest+ et Smart Invest Portfolio.

Invest + : assurance épargne en branche 21

Invest + est un produit d’épargne en branche 21 avec une durée de contrat de 8 ans et 1 mois, c’est-à-dire que si vous souscrivez à ce contrat en juillet 2025, alors vous recevrez votre capital en août 2033. Le taux de la première année est de 2,75 %. Après, pour les 7 années restantes, il sera de 2,25 %.

Smart invest portfolio : assurance en branche 23

Smart Invest Portfolio est une assurance vie en branche 23 à durée indéterminée. Pour pouvoir souscrire à cette assurance vie, vous devrez verser des primes uniques d’un montant minimum de 2.500 €. Il n’y a pas de frais de transfert lors du passage d’un fonds structuré ou d’un fonds d’attente vers un nouveau fonds structuré. En revanche, si vous transférez un fonds structuré vers un fonds d’attente, des frais de sortie de 1 % s’appliquent.

Les assurance vies d’Ethias : Saving 21 et Boost invest

Ethias propose plusieurs assurances vie pour investir votre épargne, que ce soit Saving 21 ou Boost Invest.

Saving 21 : Assurance vie temporaire en branche 21

Saving 21 est un produit d’épargne temporaire proposé par Ethias pour faire fructifier votre épargne. En effet, vous avez le choix entre une durée de 3 ans ou 9 ans. Bien sûr, le rendement est plus élevé si vous choisissez la durée la plus longue. Le capital investi influence également votre taux de rendement : à partir de 20.000 €, votre taux augmente.

Boost invest : assurance en branche 23

Si vous décidez de souscrire au contrat d’assurance vie Boost Invest, vous pourrez choisir de répartir votre capital entre les différents fonds suivants :

Dolce : fonds d’obligations, risque 2
Sereno : fonds d’actions mondiales et d’obligations, risque 3
Mundo : fonds éthique d’actions et d’obligations, risque 4
Europ : fonds d’actions européennes, risque 4
World : fonds d’actions mondiales, risque 4

Les fonds d’investissement sont classés sur une échelle de 1 à 7, du moins risqué au plus risqué.

Les assurances vie d’Axa

AXA vous propose d’investir dans une assurance en branche 21, en branche 23, ou même dans les deux en même temps, via ce qu’on appelle une branche 44. Dans tous les cas, votre premier versement devra être d’au moins 2.500 €. Si vous choisissez la branche 44, vous devrez placer au minimum 1.500 € dans la partie branche 21.

Vous pouvez commencer par investir uniquement en branche 23 et, à tout moment, décider de passer à une combinaison des deux. En effet, vous êtes libre d’investir comme vous le souhaitez.

Les assurances vie épargne à long terme de CBC

Si vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance vie pour faire fructifier votre épargne à long terme chez CBC, vous aurez le choix d’investir soit en branche 21, soit en branche 23.

Les versements en branche 23 sont investis dans le CBC-Life Long-Term Fund Plan, composé de 55 % d’actions et de 45 % d’obligations.

Pour l’assurance en branche 21, le taux de rendement est de 2 %, auquel peuvent s’ajouter des participations bénéficiaires variables, qui dépendent des résultats économiques de KBC Assurances.

Y a-t-il des frais de gestions en assurance vie ?

Oui généralement, lorsque vous payez votre prime d’assurance, vous versez également des frais de gestion à votre compagnie d’assurance. Ces frais sont généralement très faibles, le plus souvent compris entre 0,50 % et 1,65 %. Cependant, certaines compagnies d’assurance proposent des contrats d’assurance vie sans frais de gestion.

Une assurée vie peut-elle financer votre retraite à travers une rente ?

Oui, certaines compagnies d’assurance proposent des contrats d’épargne pension, où, à partir de votre retraite, elles vous verseront une rente en fonction du capital que vous avez investi et du taux d’intérêt.

La seule manière pour un indépendant de recevoir une pension correcte est de souscrire à un contrat d’assurance vie de type : EIP (Engagement Individuel de Pension), CPTI (Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants) ou PLCI (Pension Libre Complémentaire pour Indépendants).

Une assurance vie est-elle temporaire ou permanente ?

Une assurance vie peut être temporaire ou permanente. Par exemple, si vous souhaitez souscrire à un contrat d’assurance vie à long terme pour une durée de seulement 10 ans, c’est tout à fait possible !

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Prêt à trouver l’assurance vie qui vous convient parfaitement ? Alors n’attendez pas, remplissez simplement le formulaire de demande de devis !

Nous vous mettons en relation avec des assureurs spécialisés ou des courtiers en assurances vie dans votre région. Ils vous fourniront des conseils gratuits ainsi que des solutions adaptées à vos besoins et objectifs.
Faites le premier pas vers une sécurité financière pour vous et vos proches !

Les questions fréquentes de nos lecteurs sur les assurances vie

Les assurances vie sont un sujet vaste et compliqué, se poser des questions est donc tout à fait légitime. Découvrez les questions les plus fréquentes de nos lecteurs !

Quelle banque propose la meilleure assurance vie en Belgique ?

Beaucoup de banques en Belgique proposent en effet des contrats d’assurance vie. Cependant, aucune compagnie ne propose une assurance vie meilleure qu’une autre, chacune a ses spécificités, ses avantages et ses inconvénients.

Quelle assurance vie offre le meilleur rendement ?

Si vous recherchez une assurance vie avec un rendement plus élevé, alors l’assurance en branche 23 est peut-être plus intéressante pour vous. Néanmoins, en branche 23, votre capital n’est pas garanti, ce qui représente un risque à prendre en considération. N’oubliez pas, lorsque vous comparez le rendement des assurances vie, de bien prendre en compte les avantages fiscaux des différents contrats d’assurance.

Quelle compagnie d’assurance est la plus fiable pour une assurance vie ?

Aucune compagnie d’assurance vie sur le marché n’est plus fiable qu’une autre, toutes ont des systèmes de sécurité qui garantissent leur fiabilité.

Quelles sont les pires assurances vie ?

Il n’y a pas d’assurance vie pire qu’une autre, chacune a un objectif spécifique et s’adresse à un public bien différent.

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