FRQuelle assurance hospitalisation est disponible sans stage d’attente en Belgique ?
Il existe des dizaines de compagnies d’assurance en Belgique, chacune ayant ses spécificités liées au stage d’attente, que ce soit une durée de 3 mois, 6 mois, ou encore 12 mois. Comparer les différents contrat d’assurance hospitalisation peut s’averer long et difficile, surtout que certains assureurs proposent des contrats sans stage d’attente. Découvrez dans cet article tout ce que vous devez savoir sur les stages d’attente proposés par les compagnies d’assurance et surtout lesquelles n’en proposent pas !
Qu’est-ce qu’un stage d’attente (ou police d’attente) dans le cas d’une assurance hospitalisation ?
Lors de la souscription à un contrat d’assurance hospitalisation en Belgique, vous devrez habituellement faire face à un stage d’attente général. C’est une période durant laquelle votre assurance hospitalisation ne couvrira aucun frais lié à vos séjours à l’hôpital, sauf bien sûr exception.
Le stage d’attente ne varie pas en fonction de l’âge de l’assuré. Que vous ayez 18 ans ou 56 ans, le stage sera identique.
Les différents types de périodes d’attente
Les périodes d’attente standard en Belgique varient de 3 à 6 mois selon les assureurs. Cette durée s’applique aux hospitalisations classiques et aux soins ambulatoires.
Pour les soins dentaires, le délai s’étend jusqu’à 12 mois avant toute prise en charge pour certains assureurs.Les maladies préexistantes peuvent nécessiter une période d’attente spécifique pouvant atteindre 24 mois.
Un cas particulier concerne la maternité : les futures mamans font face à une période d’attente de 9 à 10 mois avant la couverture des frais liés à l’accouchement, c’est à dire avant le début de leur grossesse.
La bonne nouvelle ? En cas d’accident aucune période d’attente ne s’applique. Le remboursement immédiat est garanti dès la signature du contrat.
Pourquoi les assureurs demandent une période d’attente ?
Les assureurs imposent une période d’attente en Belgique pour l’assurance hospitalisation à leurs assurés pour plusieurs raisons. La principale est de limiter la fraude, en effet, cela empêche une personne de souscrire à l’assurance juste avant un séjour à l’hôpital.
Une compagnie d’assurance peut également chercher à équilibrer les risques et à assurer sa rentabilité. Autrement dit, une période d’attente garantit que l’assuré versera une certaine somme avant de pouvoir bénéficier de l’intervention de l’assurance.
Cela permet aussi à la compagnie d‘adapter la durée de la période d’attente en fonction des risques plus coûteux, comme les soins dentaires ou les maladies chroniques, et ainsi d’éviter une surcharge de sinistres dès l’adhésion.
Le prix d’une assurance hospitalisation peut aussi dépendre de son stage d’attente. Un assureur qui ne propose aucune période d’attente peut décider d’augmenter le montant de la prime d’assurance pour compenser la perte d’argent liée à l’absence de stage d’attente.
Quels sont les stages d’attente demandés par les principales assurances hospitalisation en Belgique ?
Dans le tableau suivant, vous pouvez retrouver la période de stage d’attente classique pour l’assurance hospitalisation de différents assureurs privés et mutuelles.
| Assureur | Période de stage d’attente par défaut |
|---|---|
| Partenamut (Hospitalia et Hospitalia Plus) | 6 mois. Exceptions : Il est possible de supprimer voir réduire le stage d’attente : – Si vous changez d’assurance ou lors d’un transfert depuis Hospitalia Continuité – Si vous avez un accident imprévu entraînant une hospitalisation pendant le stage d’attente – Pour les nouveau-nés que vous voulez ajouter à votre assurance hospitalisation |
| Solidaris Brabant (Hospimut) | 6 mois |
| Mutualité Chrétienne | 6 mois pour Hospi +, Hospi +100 et Hospi+200 Exceptions : – si vous aviez déjà une assurance hospitalisation similaire lors de votre demande d’inscription. -si vous êtes déjà affilié à la Mutualité Chrétienne, vous pouvez bénéficier automatiquement de l’assurance Hospi Solidaire |
| DKV Hospi Essential | Aucun stage d’attente Exceptions : Il y a 12 mois de délais d’attente pour les traitements dentaires survenus suite à une maladie ou un accident) |
| Ethias Hospi Quality | 3 mois Exceptions : – si vous souffrez d’une maladie infectieuse aïgue -si vous êtes déjà affilié à la Mutualité Chrétienne, vous pouvez bénéficier automatiquement de l’assurance Hospi Solidaire |
| CBC Assurance Hospitalisation | Aucun stage d’attente |
| AG Insurance AG Care | Aucun stage d’attente |
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Stage d’attente des assurances hospitalisation de Partenamut (Hospitalia et Hospitalia plus)
Chez Partenamut, que ce soit avec Hospitalia ou Hospitalia Plus, vous aurez un stage d’attente de six mois. Cependant, certaines exceptions existent.
En cas d’accident entraînant une hospitalisation pendant votre période d’attente, l’assurance hospitalisation de Partenamut interviendra, sous réserve de l’accord du conseiller médical d’Hospitalia, car il s’agit d’un événement imprévu.
Si vous êtes affilié à l’assurance hospitalisation de Partenamut et que vous avez terminé votre stage d’attente avant la fin de votre grossesse, alors, à la naissance de votre enfant, celui-ci sera couvert par l’assurance hospitalisation sans stage d’attente.
Partenamut propose également la formule Hospitalia Continuité, qui permet de bénéficier directement de leur assurance hospitalisation sans stage d’attente lorsque l’assurance maladie fournie par votre employeur prend fin.
Les conditions de stage de l’assurance hospitalisation de la mutuelle Solidaris Brabant (Hospimut) en Belgique
Solidaris propose, pour toutes ses formules d’assurance hospitalisation, un stage d’attente de 6 mois. Ainsi, pour toute hospitalisation qui débute avant ou pendant cette période, Solidaris n’interviendra pas.
Si vous bénéficiez déjà d’une assurance hospitalisation similaire à celle de Solidaris, vous pouvez changer d’assurance sans devoir effectuer de stage d’attente.
Les assurances hospitalisation de la Mutualité Chrétienne : Hospi solidaire, Hospi +100, Hospi +200
L’assurance hospitalisation de la Mutualité Chrétienne est disponible avec un stage d’attente de 6 mois, que ce soit pour l’Hospi+ 100 ou l’Hospi+ 200. Que vous soyez enceinte ou non, la durée du stage d’attente reste la même.
En revanche, si vous avez déjà un contrat d’assurance hospitalisation semblable à celui proposé par la Mutualité Chrétienne, vous pouvez changer d’assurance sans devoir effectuer de stage d’attente.
Le stage d’attente de l’assurance hospitalisation de DKV
DKV propose trois formules d’assurance hospitalisation : DKV Hospi Essential, DKV Hospi Comfort et DKV Hospi Premium+. Toutes ces formules sont disponibles sans stage d’attente.
Cependant, si vous souscrivez à la formule assurance dentaire complémentaire, un stage d’attente de 12 mois s’applique pour les traitements dentaires résultant d’une maladie ou d’un accident.
Pour la formule DKV Hospi Premium+, un stage d’attente de 24 mois est également applicable pour la procréation médicalement assistée.
Si vous êtes enceinte, vous disposez de 60 jours après la naissance de votre enfant pour l’affilier à l’assurance hospitalisation de la DKV, afin de bénéficier des remboursements sans stage d’attente.
La police d’attente d’Ethias Hospi Quality
Ethias propose un stage d’attente de trois mois pour son assurance hospitalisation. Néanmoins, certains événements ou situations peuvent supprimer cette période.
Les accidents et les maladies infectieuses aiguës, comme la rubéole, la rougeole, la varicelle ou encore la COVID-19, sont des problèmes de santé qui vous permettront tout de même de bénéficier d’une prise en charge par Ethias, même si vous n’avez pas encore terminé votre stage d’attente.
Si vous vous mariez ou que vous cohabitez légalement avec une personne possédant une assurance hospitalisation chez Ethias, vous disposez d’un mois pour vous affilier et bénéficier de la suppression du stage d’attente.
Si vous êtes enceinte et affiliée depuis au moins deux mois avant la naissance de votre bébé, celui-ci sera couvert par l’assurance hospitalisation sans devoir effectuer de stage d’attente.
Enfin, si vous possédez un contrat d’assurance hospitalisation depuis au moins 3 mois auprès d’une autre compagnie d’assurance, vous pouvez passer chez Ethias sans devoir respecter de stage d’attente.
CBC Assurance Hospitalisation
L’assurance hospitalisation de CBC est disponible sans délai d’attente, quelle que soit la situation. Autrement dit, vous pouvez souscrire et être couvert immédiatement pour toute hospitalisation.
À noter que certaines exclusions s’appliquent notamment pour les traitements contraceptifs et les hospitalisations résultant d’un accident de sport pratiqué de manière professionnelle.
AG Insurance AG Care
AG Insurance propose, quelle que soit la formule choisie, aucune période d’attente pour son assurance hospitalisation. Si vous êtes enceinte et souhaitez que votre enfant soit assuré dès sa naissance, vous avez 3 mois à partir de sa naissance pour l’affilier.
Cas particulier : la grossesse et l’hospitalisation
Les femmes enceintes doivent anticiper leur couverture hospitalisation avant même la conception. Une affiliation tardive pendant la grossesse limite considérablement les remboursements possibles, particulièrement pour les suppléments d’honoraires et les frais de chambre.
Les frais pré et postnataux varient significativement selon votre couverture et les hôpitaux choisis. Une assurance souscrite avant la grossesse garantit une prise en charge optimale des consultations gynécologiques, des échographies et des soins post-accouchement.
Les délais spécifiques pour la maternité
Certaines compagnies d’assurance ne couvrent pas l’accouchement si vous vous êtes affiliée pendant votre grossesse. Assurez-vous donc, si vous êtes enceinte, d’être déjà couverte par un contrat d’assurance hospitalisation ou de souscrire à une assurance sans délai de carence, qui ne exclut pas votre situation.
L’assurance Hospi solidaire de la Mutualité Chrétienne sans stage d’attente, même en cas de grossesse
La Mutualité chrétienne est la seule mutuelle à proposer une assurance hospitalisation (l’Hospi solidaire) sans délai de carence si vous êtes affiliée à un contrat de mutuelle auprès d’eux, même en cas de grossesse ! C’est-à-dire que la couverture de base de la mutualité chrétienne comprend une assurance hospitalisation.
Quel est le stage d’attente pour l’assurance hospitalisation DKV en cas de grossesse ?
Si vous êtes enceinte lorsque vous souscrivez à un contrat d’assurance hospitalisation de la DKV, les frais liés à l’accouchement ne seront généralement pas couverts, car la grossesse est considérée comme une condition préexistante.
Le changement d’assurance sans période d’attente
Lorsque vous changez d’assurance hospitalisation, si votre ancien contrat est similaire à votre nouveau contrat, vous n’aurez pas de stage d’attente.
Les conditions de transfert entre assureurs
Il existe une condition que l’on retrouve chez la majorité des assureurs : si vous souhaitez changer de compagnie d’assurance sans stage d’attente, vous devez souscrire à un contrat semblable à votre ancien contrat.
Certaines compagnies d’assurance exigent également que vous ayez été assuré au moins trois mois avec votre ancien assureur avant de changer de contrat, si vous voulez bénéficier du stage d’attente réduit.
La continuité des garanties en Belgique
En Belgique, si vous prenez votre retraite et que votre contrat d’assurance hospitalisation collective, c’est-à-dire souscrit par votre employeur, est terminé, vous pouvez poursuivre avec un contrat similaire à titre personnel auprès de la même compagnie. Pour pouvoir bénéficier de cet avantage, vous devez souscrire à une police d’attente avant la fin de votre contrat d’assurance souscrit par votre employeur. De plus, vous ne devrez pas remplir de questionnaire médical lors de la signature du nouveau contrat.
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Les stages d’attente sont un élément important du contrat d’assurance hospitalisation, et il est légitime de se poser des questions, d’autant plus en raison de la complexité du domaine.
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C’est quoi une franchise ?
En assurance hospitalisation, il existe souvent une franchise annuelle, c’est-à-dire que vous paierez le montant de la franchise une seule fois par an. Il peut également y avoir une franchise spécifique pour les chambres individuelles.
Faites-vous conseiller par un courtier pour trouver l’assurance hospitalisation la plus adaptée à votre situation !
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